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大数据与金融行业的结合

传统金融主要有交易数据、CRM数据和风控数据,而缺乏全景用户画像数据和用户使用数字触点的行为数据。导致想要规模化的使用“空军”,在短期内高效提高现有业务和金融产品的业绩往往事倍功半。

 

其想要在互联网上开展新的业务线的或售卖新的金融产品,往往因为缺乏数据积累,导致拉新动作如同“盲人摸象”,效果好不好基本靠运气。再加上,大环境下流量红利消失,新流量洼地(如抖音)的场景,又不太合适为互联网金融引流。

 

所以,让金融的整个运作过程数据化是关键。

 

1、传统银行业务与大数据的结合

 

吸存放贷,是银行很重要的一个工作流程,吸收存款,放出贷款,吸收存款最基础的做法就是散客的存款,但是银行还可以利用大数据技术分析出,在某个城市,部分人群的资金运转情况,并且与部分人群建立一个良好的大客户合作关系。

 

放出贷款就更需要大数据的帮忙了,因为有一个很重要的环节,那就是风险控制,简称风控,需要通过定点大数据技术来进行个人的风险情况判定,包括个人的资产管理,未偿还贷款管理,过去的信用表现等,利用模型和评分卡,来给这个人进行综合评分,之后给评分较高的人群发放贷款,因为在批量操作的时候,不可能每个人都去做背景调查。

 

2、互联网金融与大数据的结合

 

互联网金融的主战场在互联网上,比如很多理财产品,很多保险产品,大数据分析需要告诉品牌方,我们的用户转化情况,跟其他的营销思路一样,从用户触点开始,到用户着陆,再到成功使用产品,进行投资理财,这是一个完整的营销漏斗,大数据技术可以正向的优化各层级转化率,同时可以利用用户集群的共性行为,反推测出成功转化用户的路径,从而作出决策,甚至可以利用大数据分析技术做产品使用频率,功能使用频率的分析,来进行产品优化,提高产品使用率。

 

因此,基于像易观方舟这样的产品,对实现互联网金融业务的数据化运作,十分重要。

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